Das 48% der spanischen Unternehmen sehen Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkrediten
Das Institut für Finanzstudien (IEF) und Altria Corpo & Invest Services präsentierte die Vergangenheit 26 Februar die sechste Ausgabe des Fintech and Alternative Financing Business Barometer, das zum ersten Mal eine spezifische Analyse des katalanischen Geschäftsgefüges beinhaltet.
Die Präsentation des VI-Konjunkturbarometers, fand im Hauptquartier der Börse von Barcelona vor Fachleuten aus dem Finanzsektor statt, Manager und Medien, hatte die Teilnahme von Ferran Teixes, Generaldirektor des IEF; Albert Gumà, CEO und Gründer von Altria; Eloi Noya, Direktor für Innovation am IEF und Direktor des Masterstudiengangs Fintech, KI und dezentrale Finanzen von der Barcelona Finance School (BFS). Die institutionelle Schließung wurde von Francesc Trillas durchgeführt, Sekretär für Wirtschaft und Europäische Fonds der Generalitat Katalonien.
Die Studie, zwischen November vorbereitet 2025 und Januar 2026, basiert auf 185 Unternehmensbefragungen, Banken und alternative Finanzierungsanbieter, vor dem 137 aus der vorherigen Ausgabe.
Die Wahrnehmung von Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkrediten nimmt zu
Das Barometer bestätigt, dass die Divergenz in der Wahrnehmung zwischen Unternehmen und Finanzinstituten weiterhin besteht.
im letzten 12 Monate:
- Das 48% der katalanischen Unternehmen gaben an, dass sie Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkrediten hatten.
- In der Unternehmensgruppe, Die 48% hat festgestellt, dass der Zugang schwierig oder sehr schwierig war, vor 37% aus dem Vorjahr.
- Nur die 20% Bewertete es als einfach oder sehr einfach.
Ich freue mich auf das nächste 12 Monate, Der Pessimismus bleibt stabil (39% insgesamt und 37% in Katalonien), während der Anteil der Unternehmen, die eine Verbesserung des Zugangs zu Krediten erwarten, sinkt.
Während seiner Intervention an der Börse von Barcelona, Eloi Noya hat darauf hingewiesen, dass „das wichtigste negative Element, das wir festgestellt haben, darin besteht, dass die Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkrediten weiterhin bestehen.“, was ist mehr, „Es besteht die Möglichkeit, dass die Risikokriterien in diesem Jahr noch weiter verschärft werden“.
Mehr alternative Finanzierung, aber immer noch auf traditionelle Produkte konzentriert
Das Bewusstsein für alternative Finanzierungen bleibt rund um die Uhr stabil 80% seit 2021, sowohl in Spanien insgesamt als auch in Katalonien. Jedoch, Seine Nutzung übersteigt kaum die Hälfte der Unternehmen. „Die positivste Tatsache ist, dass a 80% der Unternehmen sind sich alternativer Finanzierungen bewusst und etwa die Hälfte nutzt sie bereits oder plant, sie im Jahr 2026 in Anspruch zu nehmen.“, Noya hervorgehoben. Jedoch, Er stellte klar, dass die Verwendung auf konsolidierte Lösungen konzentriert sei: „Trotz dieses hohen Wissensstandes, Auslastung reicht kaum 50% von Unternehmen und konzentriert sich vor allem auf Instrumente wie Factoring oder Vermietung, die bereits sehr konsolidiert sind“, angegeben, das hinzufügen, "stattdessen, innovativere und langfristig orientierte Tools, wie zum Beispiel Kreditfonds oder Crowdlending, „Sie werden weiterhin eindeutig in der Minderheit genutzt“.
Dem Bericht zufolge, Die 54% von Unternehmen (52% in Katalonien) hat alternative Finanzierungen genutzt, Factoring sein, Miete und Nicht-Bank-Leasing sind die häufigsten Modalitäten (30% von der Gesamtmenge).
Die Absicht, eine Finanzierung zu suchen 2026
Das 67% der Unternehmen haben angegeben, dass sie planen, in den kommenden Jahren neue Finanzierungen aufzunehmen 12 Monate (vor 57% aus dem Vorjahr). Neben, Die 48% hat erklärt, dass es wahrscheinlich oder mit Sicherheit auf alternative Quellen zurückgreifen wird 2026, obwohl in Katalonien der Prozentsatz im liegt 39%.
Für Noya, „Die Notwendigkeit, den alternativen Finanzierungssektor zu stärken, zeigt sich in den diesjährigen Ergebnissen: Fast die Hälfte der Unternehmen hat Schwierigkeiten, Bankkredite zu erhalten, und es wird erwartet, dass diese Situation anhält. „Die Unternehmen sind sich dessen bewusst und deshalb zunehmend bereit, nach Alternativen zu suchen.“.
Banken sind hinsichtlich der Zinsen optimistisch, aber anspruchsvoller im Risiko
Von der Angebotsseite, Die 62% der Banken und der 66% der alternativen Geldgeber halten das aktuelle Umfeld für günstig.
Mehr als die Hälfte der Banken (56%) hat angedeutet, dass es plant, die Zinssätze zu senken 2026, während alternative Anbieter stärker gespalten waren: nur der 19% hat geplant, sie zu senken und die 33% erhöhen Sie sie.
Jedoch, Die 44% der Banken rechnet mit einer Verschärfung der Risikokriterien, vor 26% alternativer Finanziers.
"Zu 2026 Wir sehen einen klaren Kontrast: Mehr als die Hälfte der Banken ist hinsichtlich einer Zinssenkung optimistisch, Gleichzeitig planen sie jedoch, ihre Kreditvergabepolitik zu verschärfen, Das war bereits ein anspruchsvolles Niveau. „Das ergibt für viele Unternehmen ein komplexes Bild.“, Noya erklärte.
